房主成房客 负债者免遭没收房屋？

欧洲时报   编译：疏桐

据法新社报道，每年法国没收1.5万套房屋，原因是房主或患病，或离婚，或失业而负债累累，丧失偿还能力。有家创新企业脑洞大开，专门寻找道义投资的投资人为这类房主排忧解难。

前银行家德拉克和房地产促销商拉肖2010年底在蒙彼利埃（Montpellier）成立了StayHome房地产挂靠公司（societedeportage，指依附于一个具有独立法人资格的单位，以挂靠方的名义从事生产经营活动，并向挂靠方缴纳一定费用），专门帮助再也无力偿还债务的房主。

德拉克指出，法国约有24万过度负债的人获得房贷。然而，如果连着3次不还月供，银行就开始启动司法程序，准备没收房屋。公司就让有困难的房主跟一个投资人会面，后者暂时赎买其房产价值的70%到80%，以清偿其所欠贷款。

避免了房屋没收的创伤后，卖主成了自己房屋的房客，房租比市场价低20%。他可在5年里以相同价格重新赎回这套房屋。

StayHome就此拿一笔佣金，金额与房产中介公司的相近，投资人起码在一年里靠房租作为自己的报酬。这种投资的收益率在6.5%。

S.夫人便属于这类负债累累的房主。她2010年准备退休，与丈夫一起到法国西南方安度晚年。她在那里的一个老人住宅区里花16.5万欧元买了一座别墅。她叙述：“我们当时有笔相当宽裕的退休金，每月共有3000欧元。”

可是两年过后，这对夫妇接待了18岁的孙子。孙子的童年很艰难，没有工作。老夫人说：“见他很不幸，我们受不了，于是我们过于慷慨了一点。”

由于老人住宅区不许55岁以下者入住，这对老夫妇不得不给孙子租了一套独立住房，月租1000欧元。

S.夫妇的债务很快累计达4万欧元，银行拒绝给他们提供任何帮助，因为他们的名字已列入法兰西央行的个人还贷事故档案（FICP）。凡是列入这份“黑名单”的人，哪家银行也不敢再向其提供贷款。

S.夫人遗憾地说：“没人给债台高筑的人提出解决办法，哪怕他有办法走出困境也不行。银行将没收我们的一切。”

老夫妇找到StayHome公司，公司帮他们找到一个投资人。投资人花6.86万欧元，帮他们偿还房贷，同时让老夫妇喘了一口气。老夫妇每月付372欧元房租。

S.夫人说，“从心理上讲，很不好过，我心想‘我已一无所有’。可我松了口气：我没债了，日子过得恰如以前。”

这家房地产公司的业务颇似所谓“有偿”出售，但这种运作花费不贵，风险也小，持有公司股份的勒阿纳尔认为，“在这种买卖中，一切都好似使没钱的卖主破产，让投资人以半价赎买他的房屋。”但他认为，这种“超级正派的机制使大家都有利可图”。他花11.3万欧元，从一位无力还贷的七旬老汉手里赎买了夏朗德省（Charente）干邑地区（Cognac）附近一座独立房屋。老汉的儿子健康也有麻烦，老汉又得资助儿子。这样一来，他只有能力支付619欧元的月租了。

勒阿纳尔见老汉如此困难，决定暂时不收他的房租，直到他“能摆脱困境”。他将在房屋出售后拿回老汉欠他的钱。老汉希望卖掉房子，但不是在银行的逼近下匆忙脱手。

迄今，创新公司接收了160笔生意，其中85%都以赎回房屋告终，因为创新公司非常留意卖主的清偿能力。

但StayHome也希望严格挑选投资人：“那些寻找永远不可能重新赎回房屋的房主的投资人，我们就跟他们说：‘别来我这里。’”